刚迎来新年，银行的存款利率就出现了一波调整。目前就有多家银行将存款利率进行下调，活期存款利率甚至连0.3%都没有，只有0.25%，还有必要去银行存款吗？去银行怎么存款才更划算？
就在前两天有多家中小银行对存款利率进行了调整，从调整的趋势上看，无论怎样的存款产品，存款的利率都有所下调。
喜欢去银行存款的朋友应该就知道银行存款的利率向来就是中小银行给出的，相对比国有六大行以及一些大型商业银行要高不少。而这一次中小银行却率先将存款的利率下调，那么这是否也释放出一个信号银行，存款的利率将会越来越低，存款的收益也会越来越少。
中小银行存款利率下调
每年的岁末年初，往往是银行大力揽储的*金时节，银行通常这时候会适当地提高存款的利率以吸收存款，甚至有些银行网点仅仅在岁末年初的这个时间段，就完成了一整年的揽存计划。
然后在近期，一些中小银行却纷纷下调了定期存款利率，难道这些银行不想吸收储户的存款吗？
乌鲁木齐银行发布公告称，个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.%调整为1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。
黑龙江五大连池农商银行也发布公告称，自年1月1日对定期存款利率进行调整，三个月至五年期整存整取利率较此前下调5至25个基点。
虽然有一部分中小型银行选择了下调存款的利率，但同样也有不少银行仍然在吸储方面上调了存款利率。其中就包括山西柳林农商银行、河南宜阳农商银行、河南义马农商银行等。
如，河南宜阳农商银行分别将一年、两年、三年期定期存款利率由1.50%、2.10%、2.75%上调至2.25%、2.7%、3.3%。
是这些上调存款利率的银行，与往年这些银行给出的定期存款利率来看，上调的幅度很小，相对来说吸引力并不是很大。
而我们再把目光放在国有六大行上，好像今年国有六大行并没有位，岁末年初的揽储作出相应的调整，甚至一些国有银行的“开门红”活动，好像也没有往年热闹。
对于我们普通的老百姓来说，一方面没有专业的理财知识，市面上的理财产品那么多，一不小心就可能吃亏上当，不仅赚不到钱，甚至还可能连本金都亏损。把钱存在银行或许是一个最保险最好的选择，而面对银行将存款利率下调，那么普通的储户又该如何去存款？
银行存款利率下调，普通老百姓该如何选择存款产品？
虽然今年的普通存款利率，各中小型银行都有所下调，但是如果你仔细的去观察就能发现，各大银行的大额存单，产品备受客户青睐，甚至很多银行一推出大额存单，立马就销售一空。
银行的存款产品有很多种，活期存款，定期存款，大额存款，大额存单。存款时间不同给出的存款利率也不同，相对来说存款时间越长，银行给出的存款利率也越高。
这么看来，去银行存款如果对资金的灵活性没有太高的要求，选择定期存款并且尽可能长的时间存款，比较划算，而定期存款中大额存单给出的利率是最高的。
大额存单是银行自筹资金发行的一种特殊的存款产品，普通定期存款不一样，大额存单银行可以在银行给定的存款利率基础上，上浮一定的基点。
其实银行的大额存单，大多数都是为大客户所准备的。大额存单是具有一定的门槛，有些银行要求20万起存，也有些银行要求30万起存，甚至还有部分银行要求50万起存。
有些银行为了让这些大客户留在银行发行的这种大额存单，有些时候甚至会提前通知这部分大客户，所以对于我们普通储户来说，想要买到大额存单还是有一定的难度。
从现在查找到的相关信息可知，还有部分中小银行给出的大额存单，年化利率能达到4%左右。
对比现在普通的定期存款年化利率仅有3.3%左右，相对来说大额存单的利率确实很具有吸引力。
同样是50万元，如果选择普通定期存款，按年化利率3.3%计算，一年下来利息只有50万×3.3%=1.65万
而如果选择大额存单，按年化利率4%计算，一年下来利息就有50万×4%=2万元，对比一下，仅仅一年利息就能相差元。对于一些二三线城市来说，元就是普通职工一整个月的薪资。
现在的各种情况来看无风险，存款的利率下调将会是长期的趋势，我们从一些发达国家的银行存款利率就能发现。越是国家经济发展迅速，银行给出的存款利率越是趋近于0，在一些发达国家甚至存款的利率还有负利率。
虽然这个离我们还有一定的距离，但是随着国家经济的高速发展，银行越来越不缺钱，甚至银行钱太多了，都为怎么放贷进行发愁。
那么在这样的情况下，银行下调存款的利率是势在必行，而且是长期的趋势从今年银行推出的各种债券，我们也能发现问题，债券的收益相对来说比较稳定，但今年这个情况下，好像债券的收益也并没有想象中的那么稳，甚至还有不少购买债券的朋友出现亏损的情况。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，中小银行要根据自身资产负债情况，理性拓展存款业务，既要保持存款适当增长，也要保持负债成本控制在合理范围之内，否则可能资产负债失衡，建议中小银行理性揽储，要抛弃规模情节和速度情节。
首席研究员董希淼在接受记者采访时还表示随着我国宏观经济恢复和企业融资需求回升，银行将加大信贷投放和存款吸收力度，一段时间内居民存款利率有望保持稳定，但是总体而言，我国市场无风险利率下行将是长期趋势。
在这样的情况下去，银行存款还有必要吗？
有不少经济学者或专家表示银行存款就是亏本，甚至连通货膨胀都跑不过，然而事实并不是这样的。
虽然通货膨胀确实存在，但是银行存款的稳定是其他的投资无法给到的银行给出的存款收益是没有任何风险的情况下就能拿到的，而至于其他的投资方式，股票基金，保险等等都是具有一定风险，需要购买者自行承担。
在这样的情况下，对于没有任何理财经验或理财专业知识的人来说，盲目的选择股市，基金，保险等理财方式很可能面临的只有亏损。
对于长期不需要使用的资金来说，可以选择存款年限相对较长的一些定期存款。而对于不确定的一些资金可以灵活地选择银行推出的一些短期定期存款，而这样的短期定期存款相对银行的活期存款利率来说还是要高得多。
就比如我们在文章开头所说的乌鲁木齐银行，一天，7天的通知存款利率。虽然下调了，但是现在也有1%，1.65%，这对比银行的活期存款利率0.25%来说也是高得多。
而这几年受疫情等多方面因素影响，不少朋友对保险产品更加青睐，对于保险产品来说也是要合理的选择，不要盲目的投资，在购买时也尽可能的了解该保险产品保障的范围，以及能够享受的待遇。
end
撰文：梧通
图片来源于网络
